tailieunhanh - QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG part 6

Như vậy, chi phí huy động vốn không thể tính riêng biệt mà cần phải được tính trên cơ sở một hỗn hợp gồm nhiều nguồn vốn khác nhau. Theo phương pháp này việc tính toán chi phí nguồn vốn gồm các bước như sau: - Bước 1: Xác định lượng vốn dự kiến huy động mỗi nguồn để đáp ứng nhu cầu tài trợ. | Như vậy chi phí huy động vốn không thể tính riêng biệt mà cần phải được tính trên cơ sở một hỗn hợp gồm nhiều nguồn vốn khác nhau. Theo phương pháp này việc tính toán chi phí nguồn vốn gồm các bước như sau - Bước 1 Xác định lượng vốn dự kiến huy động mỗi nguồn để đáp ứng nhu cầu tài trợ. - Bước 2 Xác định mức khả dụng mỗi nguồn. - Bước 3 Xác định chi phí lãi và phi lãi của mỗi nguồn vốn. - Bước 4 Tập hợp chi phí lãi của tất cả nguồn vốn xác định tương quan với tổng nguồn vốn huy động. 3. Rủi ro của các loại nguồn vốn khác nhau TOP Việc chọn nguồn vốn tiền gửi và phí tiền gửi của ngân hàng tuỳ thuộc không chỉ vào chi phí tương đối của mỗi nguồn mà còn tuỳ thuộc vào rủi ro của chúng. Những nguồn có chi phí thấp có thể tạo rủi ro cao cho ngân hàng và do vậy sẽ tạo khả năng gây thiệt hại nghiêm trọng hơn. Ví dụ như trước đây ngân hàng nhận thấy tài khoản tiền gửi thanh toán và tiết kiệm là hai trong những nguồn vốn rẻ nhất đặc biệt là những tài khoản tiền gửi vào hạn chế hoạt động của khách hàng chẳng hạn như số lần gửi và rút tiền hàng tháng . Nhưng đây cũng là những nguồn vốn lại thường dao động và bay hơi nhanh nhất trong điều kiện biến động kinh tế - xã hội cũng như lãi suất. Một sự đột biến tăng lãi suất thị trường hay con số thất nghiệp gia tăng và bán ế ẩm sẽ dẫn đến một lượng lớn tài khoản tiền gửi lại này bị rút ra hoặc đóng tài khoản luôn. Chính trong tình hình đó các nguồn tiền gửi nhạy cảm với lãi suất hơn như các chứng chỉ tiền gửi hay tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ lại tỏ ra ổn định và đáng tin cậy hơn bởi vì các ngân hàng có thể dễ dàng giữ chúng lại bằng cách thoả thuận trả lãi suất cho khách hàng cao hơn một chút so với đối thủ cạnh tranh. Các loại rủi ro tác động nguồn vốn huy động Để đánh giá rủi ro của các loại nguồn vốn tiền gửi và phi tiền gửi một ngân hàng cần phải định lượng nhiều chiều hướng rủi ro khác nhau. Rủi ro huy động vốn bao gồm các loại sau đây - Rủi ro lãi suất Quy mô và chi phí trả lãi của mỗi nguồn vốn tiềm năng tỏ ra .